“我也没买什么特别贵的东西呀,我也不知道钱花到哪里了?”这是很多月光族的心声。想脱离月光族,首先就要进行财务规划,而财务规划的第一步就是要先了解自己的开支状况,因此,更好地使用记账类软件APP,不仅能帮助你了解收支情况,也是培养理财意识的第一步。
记账软件平台对接消费金融等产品
几年前,记账软件刚刚兴起,当时单纯以记账功能为主。去年以来,有了流量入口后,各家APP都从记账这样高频的用户使用行为拓展到理财领域。这些理财产品有大部分是记账软件平台对接了消费金融、小微企业借贷等产品,还有部分多为基金类产品。
新快报记者体验了市面上主流的数款记账软件APP,其中包括挖财、51信用卡、网易有钱记账、Timi时光记账APP。整理对比后发现,这几款记账软件各有千秋。从整体功能体验来看,挖财APP更为全面化,理财产品种类也较丰富;从用户体验来看,网易有钱记账APP更为互联网化一些,主页设计感更强;从用户贷款较低而言,51信用卡APP则有更多可选择空间,并且用其信用卡还款还可以领取优惠。
从单一记账服务到多元化理财服务
“相比理财类APP,记账理财APP的功能和服务也更加细化。金融的未来蕴藏在‘大数据’中,随手记所掌握的用户财务数据和信用数据,是在传统金融结构中只有银行才能掌握的内容,”随手科技联合创始人焦义刚表示,随手记的差异化优势在于结合财务数据、信用数据、行为数据、社交数据等,依据用户个人财务水平和风险承受能力,通过精准的大数据和智能化分析处理能力,为用户智能匹配最适合的理财服务。
金融产品的丰富将会使这一数据挖掘的价值进一步放大。易观智库报告显示,对记账理财APP企业而言,未来重点势必从新增用户转向留存用户挖潜,提升现有用户信任度,获得更多信息授权,进而面向用户实现多账户、全资产管理的平台化战略路径。
有业内人士表示,将“一站式”智能金融服务普及到广泛的个人和家庭,将是记账理财APP的未来方向,进而实现金融产品的个性化、流程体验的自动化和服务获取的便捷化,让每一位用户都能获得个性化和定制化的个人财务及金融服务。
●挖财APP
主页功能
打开挖财的首页面,就能看到本月收入、本月支出以及收支差,可以对本月的财务状况有一个大概的了解。然后可以看到今日支出情况、挖财日历、我的投资以及记账助手。
在主页最中间有个醒目的功能“记一笔”,也是主页最高频的功能。底部的导航栏也比较清晰,分为明晰(收支明晰)、报表、账户、理财和社区。
记账功能
对于“懒人”来说,还可以在主页中选择“速记”功能,可以导入淘宝、银行账单,此外还可以制定记账模板,这样在每天记账时,只需要填写金额即可。
金融服务功能
从产品上来看,挖财APP理财频道覆盖了债券类理财产品、货币基金、混合型基金还有股票基金。比如针对新手可以投资七天的“新人宝”;还有流动性相对较好的“月薪宝”和“季度宝”,每到30天和一个季度即可赎回。这类产品的资产端则为消费金融、供应链金融和抵押贷款。
社交功能
●51信用卡APP
主页功能
与挖财APP不同,51信用卡主打“让有信用的人过得更好”,其首页底部的导航栏分为账单、理财、借贷、发现和个人主页。
有趣的是,51信用卡根据用户使用的时间积累不同的成长值,不同的成长值则可以获得不同级别的“人品等级卡”,而不同的等级卡也可享受相应的还款金随机立减、人品贷抵扣券等福利。
记账功能
金融服务功能
对于新用户而言,绑定银行卡后,往账户中充值100元即可获得还款金折扣套餐,还款金一共10张,分为10个月使用。
在贷款方面,有“人品贷”、“51零用钱”、“给你花”三类。其中人品贷起贷额度为3000元,根据用户提交的资料审核不同会给予相应的额度,新快报记者的额度为10万元。
如果是短期用途可以选择“51零用钱”产品。比如新快报记者目前额度为1000元,使用芝麻信用分后提额500元,一般分为10天、20天、30天。比如1500天借10天应还1560.60元,日利率大约为万4多一点,与蚂蚁借呗差不多。
此外,除了自有贷款产品外,还有贷款超市,可以选择其他公司的贷款产品,比如拍拍贷、我来贷等。
社交功能
与其他几款软件相比,51信用卡在社交上略逊一筹。只有在发现页面中用户可以浏览理财热点话题,可以进行问答互动。
●网易有钱记账APP
主页功能
与其他软件不同,在使用APP前可以选择常用的资产账户,还可以选择页面主题,比如粉红物语、海底世界、宁静夏夜等。主页功能则跟挖财APP大同小异,可以选择添加资产、记一笔账两个功能;主页底部的导航栏则分为资产、账单、理财和个人主页。
记账功能
与挖财APP类似,可以选择记账种类,比如购物、交通、餐饮等,再输入金额;同样可以添加银行卡即同步账单。在账单栏中可以查看到月支出和收入流水走势图。
金融服务功能
在理财推荐首页,有一些小白理财、基金入门等知识,还有财经直播一栏,随时随地播报最新的财经简讯。理财产品方面,则主要是基金类和固收类理财产品。
●Timi时光记账APP
主页功能
主页比较简洁明了,中坐标可以显示一天的账单情况,可以拍照记录账单,比如你购买了一件衣服,那就可以记账的同时,拍张照片与之对应。
金融服务功能
在主页的下方有一个“探索”键,可以选择“新人福利”和“零钱包”功能。其中新人福利中有奖励攒钱的功能,比如通过该软件攒钱15000可以领取20元京东购物卡。
记账功能
社交功能
在探索的功能中还有“她理财”社区,在该社区中可以了解女性理财的基本知识。
