2020房贷利率下调了对已经买房了的有影响(贷款利率下调对已经买房的有影响吗)

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1月20日，最新一期贷款市场报价利率（LPR）出炉。
中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.6%。
以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

需要注意的事，这是5年期以上LPR自2020年4月以来的首次下调，是连续21个月以来的首次下调。降幅0.05%。
金融层面上逐步放松。
2019年房贷新政后，房贷利率与5年期LPR直接挂钩，房贷利率=5年期LPR 基点（各个银行的加点）。
其中5年期LPR利率是“基准”，是央行决定的，每个月20号对外公布一次。加点是由各银行决定的，每个城市不一样，每家银行也不同。
你去银行买房，人家告诉你房贷利率是5.88%，其实就是在LPR4.65%（原来）的基础上，加了123个点。
平常我们所说的房贷利率下调，其实都在下调“加点”，就是这个123。
5年期LPR利率这个基准，已经连续20个月没变过。
这次，下调5年期LPR利率，动了基准，影响是全国性的。
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LPR下降，对于我们大部分普通人来说，最直接的利好就是房贷月供相应减少。
比如之前房贷利率5.88=4.65 123个加点，这个加点在整个还贷周期不变，4.65变为4.6%，那房贷利率会下调至5.83%。
简单举个例子：
如果你的房贷利率是5.88%。LPR降低之后，你的每月房贷，能省多少钱？
假若以90㎡，单价15000，首套房源，贷款70%，按揭30年，等额本息计算：
原来首套房房贷利率为5.88%，原来每月要还5593.25元。现在降为5.83%，现在每月要还5562.88元。每月少还30.37元。
假若，这个单价上涨到18000，面积上涨到120㎡，贷款70%，按揭30年，等额本息计算：
原来首套房房贷利率为5.88%，原来要还8948.88元。现在降为5.83%，现在要还8900.61元。每月少还48.27元。
但是需要提醒购房者一句，不是今天刚一公布下调LPR利率，就期待下个月还款就减少。
购房者在贷款的时候，需要与银行协商约定利率重新定价的周期。重定价周期最短是1年。每1年只能调整1次贷款利率。
很多购房者的调整时间一般是每年的1月1日。到了重定价的这一天，你的贷款利率调整为最近1个月的LPR利率，再加上加点。
很多人对应的最近一次LPR应该是2021年12月20日公布的LPR。
所以，这次1月份降低LPR，并不影响你今年的房贷利率。而要到次年的1月1日才会按照最新的报价，确定房贷利率。
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但注意了，还有一部分人，你的房贷利率不一定会下调。
这部分人，是正准备买而没有买房的人。而这部分人，恰恰是市场现在要争取的人。
房贷利率=5年期LPR 基点（各个银行的加点）。现实状态下，这个加点的主动性是掌握在各城市、各银行手里的。
换句话说：你降基础就降，我的加点完全是可以上浮的。
比如，银行还是会按照5.88%的利率来走。
原来的5.88%=4.65% 123个加点
现在的5.88%=4.6% 128个加点
基础低了，我调高加点，总体利率水平还是不变的。
而且，这并不是小概率事件。
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当然，这类购房者，我们并不是建议你别在此时买房，相反，我们更建议你们在3、4月之前把房子买了，把贷款批了。
因为，事实上，郑州的房贷利率在2022年开年是真的下调了，早在LPR下调之前就从6.125%下调到了5.88%，这才是更实际的利好。
以单价15000元/㎡，90㎡计算，同一套房子，这是房贷利率5.88%与6.125%的对比，可比LPR的调整给力多了。

2021年5月，郑州首套房贷利率基本上还是5.88的房贷利率。6月大部分银行都开始了上调，首套房贷利率6.125%，这个水准一直持续到了年底。

2022年年初，很多银行的首套房贷利率进行了下调，又恢复到了5.88%的利率。
通过实地调研，目前郑州主城所有的售楼部基本都能争取到5.88%的首套房贷利率，包括包括中信银行，邮政银行，工商银行，平安银行等。
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未来房贷利率会继续下调吗？
近日央行副行长刘国强在央行首次新闻发布会上说：要把货币政策工具箱开的再大一些，保持总量稳定，避免信贷塌方。

对于备受市场关注的降准、降息空间，刘国强表示，“降息”过后，降准空间变小了，但仍有空间，可以根据经济金融运行情况及宏观调控的需要使用。
可以肯定的是，今年的信贷宽松将会是大概率事件，若干次降准和降息势在必行。
进入2022年，放水 降息并举，提振经济的目的不言而喻。
但，对于楼市而言，则比较纠结。
受疫情影响，经济压力大，此前业内都在预料LPR会降，这个降幅明显低于很多人的预期。与1年期LPR的降息幅度相差一倍，再次传递出一个坚定的信号：房住不炒依然是主基调！国家并不支持房地产过热反弹。
这就很纠结了。一方面，频频释放利好房地产的市场信号，另一方面，又重提房住不炒。
今年的楼市基本面，依旧是一个字，稳！既不允许大涨，也不允许大跌。
再给大家一个建议。
今天，朋友圈都在刷LPR调整。但你要清楚的事，即便中央全面降息降准，地方信贷松动，楼市的分化是不会发生根本性变化的。
对于核心城市而言，信贷的宽松给购房者开了一扇门，释放了空间，会提升部分成交，但对于没有价值的三四线甚至五线城市而言，依旧难以有太大的水花。
放到同一个城市，不同的片区，不同的产品，同样适应。
选城市，选房，更要谨慎。
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