21.02.2022
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导读：以后不能用个人二维码收经营性收款，但用于非经营的个人收款码仍可正常使用。
不过，个人收款码市场的确将迎来调整。根据央行去年10月发布的《关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》（下称《通知》），个人收款码将不能用于经营，《通知》将于今年3月1日起正式施行。
但也有观点称，预计不会出现大量转码及市场整体收费空间提升的现象，其中的关键在于如何衡量“具有明显经营活动特征”，目前市场正静待相关标准的出台。
个人收款码并非完全受限
《通知》规定，对于具有明显经营活动特征的个人，条码支付收款服务机构应当为其提供特约商户收款条码，并参照执行特约商户有关管理规定，不得通过个人收款条码为其提供经营活动相关收款服务。
“至于影响多大，主要还是看如何判别具有明显经营活动这一特征。”一位支付行业资深从业者对记者称，目前还未有相关细则出台，可能是按照日交易笔数和金额来确定，但个人收款码使用并不会完全受限。
支付宝客服也对记者称，“我们一直在积极深入研究监管的相关要求。根据我们与监管部门的沟通和对新规的理解，3月1日之后，支付宝个人收款码仍可继续正常使用，其中具有明显经营行为的个人收款码用户，需按照规定进行升级。”
支付宝客服还表示，待监管部门公布“有明显经营行为”的认定标准后，将会对需要升级的个人收款码用户，在“商家服务”首页等醒目位置进行提醒和引导，并会预留一段时间作为过渡期。未收到通知的用户，可继续正常使用个人收款码，不会受到影响。
央行此前曾表示，中国支付清算协会正在研究制定相关标准。记者了解到，相关标准或将于近期发布。
业内的共识在于，禁止个人收款码用于经营性收款，可有效规避潜在风险。国泰君安非银团队分析称，当前普遍存在个体工商户通过个人收款码进行经营性收款，造成交易性质混淆，交易信息失真，风控环节难以把控。禁止个人收款码用于经营性收款，可有效识别个人收款和经营性收款，进而进行针对性的风控管理，规避潜在风险。
具体到执行层面，中金公司表示，未来收单机构或基于大数据分析的技术手段来判断用户是否具有明显经营特征，限制个人收款码的有效期限、收款次数、交易金额等。这样既能保障个人收款条码在一定范围内仍被用于老百姓日常生活中的个人小额收款，也有助于控制个人收款条码的风险隐患（如导致交易信息失真、影响对洗钱/赌博/诈骗等非法活动监控效果）。
线下收单“烽烟四起”
无独有偶，工商银行场中分行在2月14日发表了类似文章，标题为“3月1日起，个人码不得用于经营收款。请用工行聚合收款码！”，并称只需身份证、银行卡店铺照片即可在线办理，分分钟搞定。
前述行业资深从业者也对记者表示，新规或给专业收单机构带来了机会，考虑到个人收款码转码需要收单机构深入线下，点对点获取客户，这将有利于深耕线下收单业务的公司。
不过，博通分析资深分析师王蓬博直言，“不可能出现大量个人用户需要转码以及市场整体收费空间提升的现象。”央行新规是为了完善收款码监管，避免出现洗钱等犯罪情况。叠加对中小微商家减费让利、降低政策对市场的影响等因素，在如何衡量“具有明显经营活动特征”这一方面，预计大部分个人商户不会受到影响。因此也不存在所谓的对聚合支付服务商的利好消息，再加上聚合支付市场本身服务就同质化严重，竞争十分激烈，因而影响或有限。
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